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市政府辦公室關于印發無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法的通知
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市政府辦公室關于印發無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法的通知
科技金融服務 加入時間:2015-4-8 10:14:58 來源:wpcadmin 訪問量:2027
 

市政府辦公室關于印發無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法的通知

 

錫政辦發〔2014〕185號

 

 

各市(縣)和各區人民政府,市各委、辦、局,市各直屬單位:

 

  《無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法》經修訂已經市政府同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。

 

 

 

 

 

 

無錫市人民政府辦公室

2014年11月28日

 


 

無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法

 

 

第一章  總 則

 

  第一條 根據《市委市政府關于深化科技體制改革加快人才引領創新驅動發展的實施意見》(錫委發〔2014〕31號)、《市政府關于實施創新驅動發展戰略提升企業創新能力的意見》(錫政發〔2013〕104號),為確保無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池(以下簡稱資金池)科學、高效、規范運作,特制定本辦法。

 

  第二條 資金池資金是信用保障資金,主要用于為省科技成果轉化風險補償專項資金貸款(以下簡稱蘇科貸)、市科技型中小企業風險補償貸款(以下簡稱錫科貸)承擔有限代償責任。

  根據需要,合作銀行為科技型中小企業發行的集合債券等科技金融業務,經資金池管理委員會批準后,可列入風險補償范圍,承擔有限代償責任。

 

  第三條 資金池資金來源主要包括市、區財政安排、省財政配套等,其中市財政整合安排資金規模不低于1.7億元。錫山區、惠山區、濱湖區、新區財政首期出資額不低于1000萬元,崇安區、南長區、北塘區首期出資額不低于300萬元。資金池實行專戶歸集管理,專款專用。

  市、區財政每年年初對所出資金進行核算,并按規定在原渠道根據相應責任增補由于風險損失等造成的資金缺額。

 

  第四條 為確保資金池可持續有效運行,獲得市風險補償貸款的企業必須繳納貸款額度5‰的專項貸款補償金。專項貸款補償金和資金池資金的存款利息,用于資金池風險損失資金的補充。

 

第二章  資金管理

 

  第五條 市政府成立資金池管委會,由分管副市長任管委會主任,市科技局、市財政局、市審計局、市政府金融辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監分局、有關區政府、合作銀行等部門組成。管委會辦公室設在市科技局。

  管委會職責:

  (一)審議資金池管理辦法;

  (二)確認資金池合作業務;

  (三)審定資金池代償和核銷情況;

  (四)審議資金池運作績效;

  (五)其它重大事項決策。

 

  第六條 管委會組成部門按照各自職責,指定專人建立信息溝通和管理協調機制,共同做好資金池管理工作。

  市科技局負責確認科技型中小企業,會同市財政局建設市科技型中小企業風險補償貸款備案企業數據庫(以下簡稱備案企業庫)和貸款管理系統,審核有關代償、核銷;

  市財政局負責資金安排,對資金池資金使用進行監督管理和績效評價;

  市審計局負責資金使用和績效的監管;

  市政府金融辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監分局負責合作銀行的業務指導和監管;

  各有關區政府負責落實資金池區級資金投入,支持區屬有關部門推薦審核屬地科技型中小企業,協同市各部門做好屬地資金池貸款相關工作;

  合作銀行負責獨立開展審貸業務,對列入資金池支持的貸款實施風險管控和跟蹤管理,承擔不良貸款追償等責任。

 

  第七條 市科技局下屬市企業科技創新服務中心(以下簡稱企創中心)受托管理資金池專用賬戶,負責資金池日常管理工作。

 

第三章  支持對象

 

  第八條 在無錫市區登記注冊,生產經營活動合法合規,三年內無不良信用記錄,且經濟、技術等情況符合《江蘇省科技型中小企業備案暫行辦法》(蘇科高〔2012〕402號)備案條件的企業,可以申請列入資金池貸款。

 

  第九條 資金池支持擁有良好的研發及管理團隊、研發投入達到一定水平、創新能力強、產品和服務具有市場競爭力的科技型中小企業。

 

  第十條 申請列入市資金池貸款備案企業庫的企業,經區科技局會區財政局審核推薦,企創中心組織專家評審,資金池管委會主任批準后列入備案企業庫。

 

  第十一條 列入備案企業庫的企業,由合作銀行獨立開展審貸業務,按要求列入資金池貸款;對尚未列入備案企業庫的企業,且貸款額度在500萬元及以下的,經合作銀行同意、區科技局審核推薦、市科技局同意,可給予資金池貸款。

 

第四章  合作銀行

 

  第十二條 在本市依法設立分行的銀行,經批準建立科技支行或參與蘇科貸工作,并對資金池貸款承諾以下事項,即列入資金池合作銀行:

  (一)提高風險容忍度,允許5%的貸款不良率;

  (二)年度風險補償承諾限額放大10倍及以上的貸款授信;

  (三)單個企業貸款額度不超過300萬元的,貸款利率上浮比例最高不超過基準利率的20%;貸款額度超過300萬元的原則上執行基準利率;

  (四)不另行收取保證金、中間業務費等其他相關費用。

 

  第十三條 列入合作的銀行,每年與企創中心簽訂合作協議,約定有關合作事項。

  (一)合作銀行為批準的科技支行,開展蘇科貸和錫科貸業務;

  (二)合作銀行為省有關部門批準開展蘇科貸業務的銀行,按蘇科貸業務要求開展蘇科貸業務;如開展錫科貸業務,由合作銀行提出申請,經資金池管委會審核批準。

  (三)符合第十二條第一至第四款要求并具有科技型中小企業貸款專營機構、專門團隊、專項機制和服務能力等條件的銀行,由銀行提出申請,經資金池管委會批準后可開展錫科貸業務。

 

  第十四條 在合作銀行年度發放的資金池貸款中,貸款余額在500萬元及以下的企業數占比應達到80%以上;在全市銀行系統中貸款余額已達5000萬元的企業,不列入資金池貸款。

 

第五章  風險承擔

 

  第十五條 資金池按約定比例承擔貸款本金損失風險,貸款利息損失風險由合作銀行承擔。資金池補償最高額度以資金池專戶中風險補償資金余額為限,其中各區以本年度各自出資余額為限,超過部分由合作銀行自行承擔。對出資的區域,資金池承擔的損失風險由市本級與企業所在區分別承擔50%;對未出資的區域,控制年度錫科貸額度在2000萬元以內,形成的風險損失按市本級40%、區級60%的承擔比例,通過財政渠道結算。

 

  第十六條 單個企業多家銀行錫科貸合計在300萬元及以下的,資金池承擔80%的貸款本金損失風險,其余20%由合作銀行承擔;單個企業多家銀行錫科貸合計在300萬元以上1000萬元及以下的,資金池承擔70%的貸款本金損失風險,其余30%由合作銀行承擔;單個企業多家銀行錫科貸合計超過1000萬元的,超出部分由資金池承擔30%的貸款本金損失風險,其余70%由合作銀行承擔。

  企創中心在2個工作日內,依據貸款合同和貸款時間在管理平臺上確認該筆貸款風險承擔信息。

  單個合作銀行貸款不良率達到5%時,立即中止其資金池貸款業務。資金池整體風險補償額超過承諾補償額的30%時,應中止全部合作銀行項下貸款業務。合作銀行應加強自查,企創中心進行核查,完善后報資金池管委會同意后再行恢復。

 

  第十七條 對列入蘇科貸支持的項目,按《深入推進江蘇省科技成果轉化風險補償專項資金貸款(蘇科貸)工作實施方案》(蘇科高發〔2014〕80號)執行,對于由我市承擔的部分,按第十五條要求,由市本級與企業所在區共同承擔。

 

第六章  代償核銷

 

  第十八條 企業確因經營困難、項目中止等原因致使貸款無法歸還的,由合作銀行提出代償申請。單筆不超過300萬元的代償,由企創中心報市科技局審核批準后出具《劃款通知書》劃款。單筆超過300萬元的代償,由企創中心報市科技局審核、經管委會主任批準后履行劃款手續。

 

  第十九條 合作銀行負責追償資金池代償的貸款本金。未經管委會同意,合作銀行不得擅自放棄任何追償權益。依法追償所得扣除訴訟等實現債權的費用后,合作銀行應在3個工作日內,按約定的分擔比例將回收的資金及時劃入資金池專戶沖減代償。

  資金池實施代償后,合作銀行按照“賬銷案存”原則繼續向企業進行債務追償。

 

  第二十條 若企業破產或倒閉清算,或企業訴訟依法裁定執行終結,由合作銀行提出核銷方案,由企創中心報市科技局審核,經管委會批準后核銷。

 

第七章  監督管理

 

  第二十一條 合作銀行、企創中心和市、區科技、財政等相關部門各司其責,加強資金池貸款的管理和監督。貸款企業應遵照合同規定,保證貸款使用符合要求,按期還貸付息,按月報送財務報表,及時報告企業和項目情況。

 

  第二十二條 獲得貸款的企業若有違反財經紀律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供完整財務報表、項目進展報告等材料以及其它違法違規情形的,合作銀行和各有關管理部門有權提前中止和追討貸款,并依法追究其相關法律責任。

 

  第二十三條 發生代償的企業,三年內不得申報各級、各類科技計劃項目。對利用虛假材料騙取貸款、到期惡意不還款付息的企業,取消申報各級、各類財政扶持項目的資格,并按照《財政違法行為處罰處分條例》等規定對相關單位和人員予以處罰,情節嚴重構成犯罪的,依法追究刑事責任。

 

  第二十四條 管委會對合作銀行代償情況、備案企業庫內獲貸企業數量和貸款面、低于500萬元貸款額度的單筆單戶企業數占比、不良率占比、貸款效率、無形資產質押等信用貸款方式占比、工作成效等進行績效評價和考核。

  合作銀行年度發放資金池貸款額度未達到合作協議約定額度的,責令限期整改,兩年后仍未達到的,取消合作資格。

 

  第二十五條 管委會對所轄各區落實資金池資金投入、推薦審核屬地科技型中小企業、協同做好屬地資金池貸款相關工作等進行考核。

 

  第二十六條 資金池的使用和管理,接受同級審計部門的審計。

 

第八章  附 則

 

  第二十七條 本辦法自2015年1月1日起施行,有效期暫定3年。原《無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法》(錫政辦發〔2013〕210號)廢止。

 

  第二十八條 江陰、宜興兩市可結合本地實際,參照本辦法制定相應規定。

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